Penzijní reforma se vyplatí jen malé části lidí. Ostatní na ni doplatí
Vláda chystá reformu, podle které si budou moci lidé do 35 let snížit státní platbu na důchody z 28 % na 25 % své mzdy za podmínky, že ušetřená 3 % (a k tomu další 2 %) budou platit do penzijních fondů. Dosud se v souvislosti s chystanou reformou převážně mluvilo o možnosti vyvázat část plateb ze státního systému do fondů. Až nyní ministerstvo uvedlo, o kolik se lidem sníží státní důchody, když do státního systému budou platit méně.
Snížení pojistného do státního systému sníží státní důchod o cca 1500 korun, jak ukazuje graf níže. O pětinu se má totiž snížit lidem, kteří si vyvážou 3 % mzdy z průběžného systému do fondů, tzv. procentní výměra důchodů, jak nedávno uvedl Jiří Král z Ministerstva práce a sociálních věcí. Člověk se mzdou 16 tisíc korun bude moci státu platit o 480 korun méně. Ušetřené peníze bude muset investovat do fondů. Státní důchod se mu tím ale sníží o 1500 korun.
K výpočtům v grafu: Dle nyní platných pravidel se pro účely důchodů mzda do 11 tisíc započítává ze 100 %, zbytek do mzdy 28 000 se započítává ze 30 % a nad 28 000 z 10 %. Procentní výměra činí 1,5 % za každý rok pojištění. Kdo pracoval 40 let, započte se mu tedy procentní výměra jako 60 % redukovaného vyměřovacího základu. Nově by to bylo 1,2 % , tedy při době pojištění 40 let 48 % redukovaného základu. Kdo by měl tedy po dobu pojištění mzdu odpovídající v dnešních relacích 16 000 korun, vypočte se mu důchod následovně: 0,6 x (11000 + 0,3 x 5000) + 2230 = 9730 Kč. Po opt-outu by to bylo 0,48 x (11000 + 0,3 x 5000) + 2230 = 8230 Kč, neboli o 1500 Kč méně.
Člověk bude muset řešit tuto investiční otázku: Zhodnotí fondy mé platby ve výši 480 korun měsíčně tak, aby mi z toho plynula renta vyšší než 1500 korun? Pokud si na tuto otázku člověk odpoví záporně, bude chtít zůstat ve státním systému a „opt-out“ nevyužije.
Lze očekávat, že opt-out využije jen menší část obyvatel, ostatním se nevyplatí. Vládní důchodová reforma tak může skončit politickým krachem. Vytvoří se nové instituce, zvýší se všem DPH o 50 miliard, proběhnou náborové kampaně a na konci celé akce zůstane drtivá většina lidí ve státním systému. Odhaduji, že pokud bude v roce 2013 důchodová reforma opravdu spuštěna a lidé do 35 let budou mít možnost zvolit opt-out, učiní tak méně než sto tisíc lidí.
Vyvázat peníze ze státního systému by jistě bylo lákavé pro svodomyslného člověka. To by nás ale vláda nesměla nutit výměnou za opt-out dávat peníze do přeregulovaných fondů povinně investujících do vládních dluhopisů.
Vládní důchodová reforma nejspíš dopadne fiaskem. Je ještě čas ji odvolat a připravit rozumnou důchodovou reformu, např. tzv. model rovného důchodu.
Petr Mach je předseda Strany svobodných občanů